Personforsikring - den nye ulykkesforsikring

Personforsikringer er en samlet betegnelse for den type forsikringer, der udbetaler et engangsbeløb i tilfælde af ulykke, sygdom med varigt mén og død.  

Med en ulykkesforsikring får du hjælp til behandling og genoptræning i tilfælde af ulykke. Du kan tilvælge sygdoms-, tand-, og sundhedsforsikring.

Personforsikringen er en ulykkesforsikring, der dækker hele dig. Det betyder at ulykkesforsikringen er en grunddækning i personforsikringen, og dækker derfor de økonomiske problemer, som en ulykke kan medføre. Personforsikringen giver dig flere dækninger.

Person Super

Med superpakken er du dækket hele vejen rundt, fra top til tå. Du får alt med fra den udvidede pakke, og herudover også sundhed-dækningen. Med Sundhed-dækningen dækker vi fx 'second opinion', psykolog hjælp, undersøgelser og operationer/behandlinger samt genoptræning. Med Sundhed-dækningen har du adgang til privathospital og mulighed for at få dækket fysiske behandlinger hos fx fysioterapeut, zoneterapeut og oesteopat.

Er du over 70 år giver superpakken dig desuden adgang til Tryg Vejviser, der bl.a. er din hjælp til at navigere i det offentlige sundhedssystem.

Person Udvidet

Udover basispakken, som bl.a. dækker ved varigt mén efter ulykke, giver den udvidede pakke dig en række fordele. Forsikringen kan dække dine tænder, fx kan du få hjælp til tandlægeregninger over 500 kr. Herudover kan du få dækket transport til behandlinger, hjemmesygeplejerske og hjælp til rengøring efter en ulykke, med vores Omsorg-dækning.

Person Basis

Vores basispakke er til dig, der ønsker det mest nødvendige – en solid ulykkesforsikring, som dækker, hvis en ulykke giver dig varige mén, fysisk eller psykisk. Hvis du fx brækker et ben, får du udbetalt strakserstatning. Forsikringen dækker også, hvis du fx kommer til skade som fører af en motorcykel, eller hvis du kommer til skade i forbindelse med en fødsel eller når du dyrker farlig sport som ski eller boksning.

Personforsikringen er en ulykkesforsikring, der dækker hele dig. Det betyder at ulykkesforsikringen er en grunddækning i personforsikringen, og dækker derfor de økonomiske problemer, som en ulykke kan medføre. Med pakken Person Super er du også dækket ved tandbehandling, sygdom og sundhedsproblemer.

Som ved alle forsikringer findes der generelle undtagelser, hvor Personforsikringen ikke dækker. De konkrete undtagelser afhænger af den valgte pakke og de gældende forsikringsbetingelser.

Generelt dækker personforsikringen fx ikke:

• Hvis du er påvirket af alkohol/narkotika eller har handlet groft uagtsomt.
• Skader på kroppen som følge af nedslidning.

• Forhold, der ikke opfylder definitionen af et ulykkestilfælde – fx overbelastning eller normale dagligdags bevægelser som at bukke sig, rejse sig o.lign., medmindre du har tilvalgt Sundhed på din Personforsikring.
• Situationer, hvor der gælder særlige regler, beløbsgrænser eller karensperioder.

I dine forsikringsbetingelser kan du finde alle undtagelser. Det er altid de gældende forsikringsbetingelser, der afgør, om en skade eller hændelse er dækningsberettiget.

Eksempel på en dækket skade: Du falder på cykel og pådrager dig en personskade som følge af ulykken, der medfører 10 % varigt mén.

Eksempel på en ikke-dækket skade: Du udvikler gradvist smerter eller slid uden en konkret, pludselig hændelse.

Karenstid er en venteperiode efter en forsikrings eller dæknings startdato, hvor forsikringen eller dækningen endnu ikke gælder.

Her skal du være opmærksom på, at der er karenstid på Tandbehandlings- og Sygdoms- og Sundhedsdækningerne:

• Tandbehandling: Du kan tidligst få dækket udgifter til tandbehandling, når behovet for behandling opstår 2 måneder efter, at forsikringen er trådt i kraft.
• Sygdom og Sundhed: Forsikringen dækker ikke sygdom, der opstår før du køber forsikringen eller viser de første symptomer eller diagnosticeres indenfor de første 2 måneder efter, at forsikringen er trådt i kraft.

Du kan derfor tidligst opnå erstatning fra Sygdom (jf. afsnit 4 i betingelserne) og få dækket udgifter til undersøgelser/behandling fra Sundhed (jf. afsnit 5 i betingelserne), når symptomerne er opstået tidligst 2 måneder efter, at forsikringen er trådt i kraft.

En ulykke kan give os varige fysiske eller psykiske mén, hvilket betyder, at ulykken har medført permanente skader.

Disse forsikringer dækker varige mén, dvs. blivende skader, som ikke forsvinder med tiden:

• Børneforsikring og Personforsikring: Vores børneforsikring og personforsikring dækker blandt andet varige mén, som er opstået som følge af en ulykke.

Du kan få mere eller mindre alvorlige varige mén, hvilket blandt andet defineres af din méngrad.

Med vores personforsikring/børneforsikring er du dækket allerede ved en méngrad på 5 %.

Ved méngrad forstås skadens grad af alvorlighed - altså vurderer man den blivende skades (det varige méns) alvor i forbindelse med udbetaling af erstatning efter en ulykke.

Normalt fastsættes méngraden først efter 12 måneder, så kroppen har haft tid til at regenerere, og man derfra kan vurdere, hvor meget mengraden skal fastsættes til.

På baggrund af dine lægelige oplysninger fastsætter vores lægekonsulenter méngraden efter Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings vejledende méntabel.

Se den vejledende méntabel her

Erstatningen for varigt mén beregnes ud fra méngraden og din forsikringssum.

Forsikringssummen er den maksimale erstatning, du får udbetalt, hvis du får mén efter en ulykke - dvs. hvis du får en méngrad på 100 %. Du vælger selv forsikringssummen, når du køber forsikringen.

Fx hvis du har en forsikringssum på 1 mio. kroner, og du efter et biluheld brækker en arm med en fastsat méngrad på 5 %, så udbetaler din forsikring en erstatning på 5 % af din forsikringssum på 1 mio. kr. - altså ville du få en erstatning på 50.000 kr.

Med en personforsikring hos os får du udbetalt en dobbelterstatning, hvis du får et varigt mén på 30 % eller derover – dvs. hvis du i samme situation som den ovenstående i stedet fik 30% mén, i så fald ville få 600.000 kr. i dobbelterstatning.

Hvornår du får udbetalt erstatning, afhænger af din skade og dine mén. Strakserstatning ved fx knoglebrud, får du udbetalt, så snart skaden er godkendt. Ved varige mén kan det tage længere tid at vurdere méngraden, men det vil typisk være 1 år efter skadedatoen, at det varige mén kan opgøres.

Når du køber en personforsikring/ulykkesforsikring, skal du samtidig vælge din forsikringssum for varigt mén (invaliditetssum).

• Forsikringssummen er den maksimale erstatning, du får udbetalt, hvis du får mén efter en ulykke.

Forsikringssummen er som standard 1,3 mio. kr. Du kan dog selv vælge, hvor meget du ønsker at være dækket, men vi anbefaler en forsikringssum på 1,3 mio. kr. for de fleste.

Du kan vælge at være dækket fra 1/2 mio. kr. op til 5 mio. kr. – jo større sum du vælger, jo bedre dækning får du.

Eksempel: Du får varige mén på 10 % efter en ulykke, og du har valgt en forsikringssum på 1,3 mio. kr. – så får du en erstatning på 130.000 kr. Udbetalingen er skattefri.

OBS: Er du 70+ vil det ikke være nødvendigt med en så høj sum – her anbefaler vi dig i stedet at købe Senior Omsorg-pakken.

Ja, du kan få erstatning for varige mén, hvis du har flere person-/ulykkesforsikringer – også fra forskellige forsikringsselskaber.

Eksempel: Har du både en kollektiv ulykkesforsikring gennem din arbejdsplads og en personforsikring i TJM, vil du altså blot få flere penge udbetalt ved varigt mén eksempelvis.

Vi hører desværre ofte om personer, der er underforsikret, når de kommer til skade og får varige mén. Din dækning gennem en kollektiv ulykkesforsikring på din arbejdsplads er muligvis ikke tilstrækkelig økonomisk støtte, og derfor anbefaler vi altid, at du taler med en forsikringsrådgiver.

Bestil et forsikringstjek

OBS: Hvis du skal have dækket behandlingsudgifter til fx fysioterapeut eller tandlæge, kan du kun få udbetaling fra én forsikring.

Prisen på din forsikring afhænger bl.a. af, hvilken pakke du vælger og din alder. Du kan læse mere om, hvilke faktorer, der spiller ind i prisen på din ulykkesforsikring her - eller du kan finde din ønskede pakke og beregne din pris her:

Beregn din pris

Med TJM Ung forsikringer kan du som ung under 30 år få rabat på indbo-, ulykkes-, og rejseforsikring. Du får 10 % rabat på ulykkesforsikringen som ung. Du kan også læse mere om dine fordele som studerende her.

I TJM Forsikring tilbyder vi ikke fritidsulykkesforsikringer, da vi altid anbefaler at tegne en heltidsulykkesforsikring, selvom du også kan være dækket af en kollektiv ulykkesforsikring gennem din arbejdsplads. Det gør vi fordi de kollektive ulykkesforsikringer typisk har en mindre forsikringssum, dvs. det beløb du højst kan få udbetalt i erstatning.

Herudover indeholder vores heltidsulykkesforsikring også hjælp til behandlingsudgifter til fx genoptræning, hvilket mange kollektive forsikringer ikke gør.

Ulykkesforsikringen hos os fungerer som et supplement til den forsikringssum, du vil kunne få udbetalt fra den kollektive ulykkesforsikring. Kommer du derfor til skade, vil du i så fald kunne få mere udbetalt.

Desuden skal du ikke bekymre dig om du er dækket i fritiden, da den dækker dig hele døgnet.

Læs mere om ulykkesforsikring

Mange tror, at en ulykkesforsikring og en livsforsikring dækker det samme. Men det gør de ikke. Den helt grundlæggende forskel på en ulykkesforsikring og en livsforsikring er, at ulykkesforsikringen kun udbetaler dødssummen, hvis man dør ved et ulykkestilfælde. Men ikke hvis man dør af andre årsager.

En livsforsikring derimod udbetaler erstatning til dine efterladte i tilfælde af din død, uanset hvad årsagen er.

En livssforsikring og en ulykkesforsikring dækker altså i forskellige situationer og udbetales efter forskellige principper. En livsforsikring kan derfor ikke erstatte en ulykkesforsikring - og det samme gælder omvendt.

Læs mere om forskellen mellem ulykkes- og livsforsikring